Aur digital, registru descentralizat, monedă mondială - nu este ușor să explicăm un bitcoin în orice situație, cu atât mai puțin autorităților de reglementare sau ofițerii de aplicare a legii.

Dacă sarcina este mai ușoară astăzi, imaginați-o încercând-o în 2013. Aceasta a fost provocarea cu care se confruntă Martine Niejadlik, ofițer de conformitate inaugural al Coinbase (CCO). Un fost director senior la eBay și PayPal și managerul principal al prevenirii fraudei la Amazon, Niejadlik admite că a avut probleme chiar și cu tehnologia.

"Sincer, pentru prima oara [CEO] Brian Armstrong ma sunat sa-mi povesteasca despre Coinbase si bitcoin, credeam ca e nebun", isi aminteste ea. "Mi-a luat ceva timp, destul de putin, Tehnologia ar putea fi foarte perturbatoare. "

În cele din urmă, Niejadlik a preluat rolul, supravegherea conformității Coinbase pe parcursul unei perioade de expansiune rapidă, care a determinat creșterea numărului de utilizatori de la 650 000 de utilizatori în decembrie 2013 la 2 milioane în ianuarie 2015. companie în februarie pentru a-și asuma "cel mai bun loc de muncă în lume" ca părinte cu normă întreagă.

În timpul activității sale la Coinbase, ea a supravegheat implementarea și gestionarea de către companie a procedurilor de conformitate, asigurând că firma și angajații săi funcționează în conformitate cu politicile interne și externe.

Una dintre cele mai mari provocări de a supraveghea conformitatea în acest cadru, crede ea, este dificultatea pe care o are montarea unui bitcoin în reglementările existente.

Niejadlik a spus lui CoinDesk:

"Întrebări de bază, cum ar fi" Ce este bătăi de cap? "," Sunt banii? "," Este valută? "," Este un instrument de investiții? "nu au răspunsuri clare și diferite reglementări statale și federale conțin termeni și definiții diferite."

Niejadlik a explicat că această confuzie este evidențiată prin modul în care diferite agenții din SUA au abordat subiectul, IRS tratând-o ca fiind proprietate și FinCEN marcând o monedă. Ea a susținut că există riscul ca procesul de conformare să devină mai complicat în cazul în care alte organisme de reglementare mondiale urmează o abordare similară.

Mai multe clarități și soluții sunt pe drum, dar întrebarea principală este dacă vor exista răspunsuri coerente - va fi dificil pentru companiile de tip bitcoin dacă, de exemplu, state sau chiar țări, adoptă o poziție diferită și acolo este o posibilitate reală care s-ar putea întâmpla ", a spus ea.

Companiile cu probleme de complianță se confruntă cu multe probleme de conformitate cu cele tradiționale ale companiilor de servicii financiare, a spus ea însăși unice, inclusiv companiile relativ dificile care asigură parteneriatele bancare și costul ridicat al licențierii.

Niejadlik a remarcat că pur și simplu colaborarea cu alte instituții financiare, cum ar fi societățile de asigurare, pentru a obține obligațiuni de garanție sau financiare auditate care trebuie furnizate, face parte din responsabilitățile recurente ale companiei.

"Cei patru mari ezită să semneze asupra unor lucruri, cum ar fi dacă o companie deține în realitate ceea ce crede că este, crede-l pe muntele Gox și, de altfel, declarații ", a continuat ea.

În altă parte, sarcinile sunt puse pe întreprinderi prin mandatele adoptate în urma atacurilor teroriste din 11 septembrie care vizează combaterea spălării banilor și a preocupărilor legate de finanțarea terorismului.

"Nu este ușor să construiești o tehnologie care să poată da seama cine este un tip bun și cine face ceva ilicit sau cum să dai seama dacă utilizatorul tău este persoana reală din lista OFAC sau dacă se întâmplă să fie un individ nefericit cu același nume ca cineva pe listă ", a spus ea.

Astfel de sisteme, spune Niejadlik, se așteaptă să fie în vigoare de la momentul în care o companie începe să interacționeze cu clienții, ceea ce face ca startup-urile "să se miște rapid pentru a implementa soluții în timp ce lucrează în paralel pe produsele lor".

Presiunea media

Crearea unei dificultăți suplimentare este starea de conversație despre tehnologie în rândul publicului larg, pe care Niejadlik o încadrează prea mult în incidente negative.

"A fost o acoperire mediatică a evenimentelor negative, cum ar fi Road Silk, Gox și alte arestări notabile și activități ilegale", a spus ea, argumentând că această stare de lucruri este "incomodă" autorităților de reglementare, cei care doresc să lucreze cu industria.

Niejadlik a sugerat că o astfel de presă negativă consolidează îngrijorările sporite ale acestor părți, provocând astfel dificultăți cu privire la relațiile de bază ale entităților financiare, deși acoperirea nu a fost lipsită de utilitate.

"Cred că atenția mass-media asupra unor evenimente negative este importantă deoarece ajută publicul să înțeleagă lucruri cum ar fi de ce să nu păstreze cheile private cu o companie dezvoltată pentru a facilita tranzacțiile Magic The Gathering", a spus Niejadlik. cred că în mod proporțional nu a fost acordată suficientă atenție beneficiilor sistemului și lucrurilor bune care se întâmplă în spațiul bitcoin ".

Au apărut și alte probleme legate de modul în care mass-media prezintă declarațiile unei companii, cum ar fi atunci când Coinbase a lansat oficial schimbul său.

Un act de echilibrare mai delicat, a spus ea, asigură faptul că companiile reușesc atât în ​​ceea ce privește conformitatea, cât și gradul de utilizare, o sarcină care nu este întotdeauna ușor de demonstrat, uneori, de protestele publice asupra acțiunilor companiilor din industrie .

De exemplu, Coinbase a intrat sub incendiu ca urmare a mandatului lui Niejadlik pentru ceea ce a fost denunțat ca o colectare a informațiilor invazive despre firmele care procesează tranzacții de tip bitcoin.

Niejadlik a spus că confidențialitatea necesită "conversații interne în desfășurare" asupra a ceea ce este mai bine pentru companie din punct de vedere al reglementării și al produsului, în special în lumina impulsului autorităților de reglementare de a fi mai exigenți față de eforturile de conformitate ale unor companii precum Coinbase.

"Există presiuni atât din partea noilor reglementări [precum NY BitLicense, cât și din partea băncilor și a autorităților lor de reglementare pentru a colecta mai multe date în avans, ceea ce poate, din păcate, să împingă utilizatorii care sunt foarte preocupați de viața privată la serviciile care nu sunt reglementate să fie mai puțin sigură ", a spus ea.

În general, ea a sugerat că alți profesioniști care îndeplinesc un rol similar în industrie ar fi înțelept să implice membrii echipei atât pe partea de conformitate, cât și pe produs în luarea deciziilor.

Istoria repetată

Totuși, Niejadlik a spus că astfel de provocări, în timp ce sunt unice pentru industrie, nu se deosebesc de cele depășite de alte povești de succes ale internetului.

"Fiecare companie are provocări și o mulțime de probleme pentru care trebuie să lucrăm." În primii ani de la Amazon, ne luptăm cu achiziții frauduloase de cărți de credit și cu preluări de cont, iar la eBay a fost o întreagă serie de încălcări ale politicii, cum ar fi listarea interzisă și lăsând feedback cu privire la propriile dvs. listări ", își amintește ea, adăugând:

" Companiile care se ocupă de lupta spațială cu multe dintre aceleași întrebări pe care PayPal le-a făcut și cum ar fi cum să echilibreze cea mai bună experiență a consumatorilor cu atenuarea conformității și riscuri de fraudă ".

Niejadlik a spus că companiile de tip bitcoin se pot baza acum pe serviciile oferite de site-uri mari de comerț electronic online, cum ar fi soluții analitic, de luare a contului și soluții de e-mail spam.

În general, ea și-a exprimat optimismul că abilitățile tehnologiei vor fi evidențiate, deoarece soluțiile similare pentru industrie sunt dezvoltate, concluzionând:

"Provocarea este că sistemele de atenuare a acestor riscuri se află în diferite stadii de dezvoltare".

Niejadlik a refuzat să răspundă la întrebări specifice muncii sale la Coinbase.

Martine Niejadlik vorbește la Consensus 2015 din New York. Alăturați-vă la Centrul Times din 10 septembrie.