Cu mult înainte de blochează, platforma de comunicare interbancară Swift lucra la modernizarea modului în care instituțiile financiare fac afaceri.

Publicat pentru prima dată în 2004, standardul global Swift ISO 20022 a fost creat în colaborare de un consorțiu format din șase organisme de standardizare, inclusiv Asociația Internațională a Valorilor Mobiliare pentru Comunicarea Instituțională și Protocolul Fix.

Standardul deschis este conceput astfel încât atunci când este implementat în următorii ani, acesta va ajuta membrii să comunice mai eficient și mai eficient între ei, indiferent de rețea sau de orice progres în tehnologie. Până în prezent, peste 11 000 de instituții utilizează serviciile existente ale companiei Swift.

Apoi a venit blocchain și alte implementări ale așa-numitelor registre distribuite, cu potențialul de a raționaliza o gamă largă de fluxuri de muncă, oferind contrapartidelor un cont immutabil, audibil și partajat al tranzacțiilor, fără a fi nevoie de o terță parte.

Companii cum ar fi distribuirea cărții distribuite Ripple și alții au stabilit platforma globală de mesagerie financiară în site-urile lor ca intermediar final care urmează să fie tăiat din bucla.

Dar nu este prima dată când Swift se confruntă cu potențialele beneficii și amenințări ale unei noi tehnologii.

Șeful global al departamentului bancar al lui Swift, Harry Newman, este, de asemenea, sponsorul ambelor aplicații de tip blockchain ale firmei sale. Făcând o serie de teste pe două cazuri de utilizare foarte diferite a blocului, el ajunge la concluzia că nu există nimic de temut din blocul de blocare.

Dar nu pentru că blocul este inofensiv. În schimb, Newman susține că blocchainul este doar ca o potențial distructivă ca oricare altă tehnologie care i-ar putea ajuta și pe acesta să-i servească mai bine membrilor.

În conversație cu All4bitcoin la birourile Swift din New York, Newman a redus amenințările de dezintermediere de la concurenții săi, chiar dacă vorbea despre beneficiile potențiale ale lui blockchain:

"Dacă are sens să-l construim în oferta noastră de plăți globale în următorii câțiva ani, atunci vom face acest lucru, de aceea nu văd acest lucru ca o întrerupere, văd aceste tehnologii constructive, care pot fi examinate și adoptate și folosite. "

Pentru a descoperi dacă blocul ar trebui să fie adoptat în plăți firma de servicii de tranzacții Newman a înființat un laborator de blocuri atât în ​​SUA, cât și în Europa. În prezent, o echipă de aproximativ 10 angajați din echipa de standarde ale Swift, experți în valori mobiliare, arhitecți, dezvoltatori și mai mult lucrează la două dovezi active ale conceptului (POC).

Primul este un blocaj de instrucțiuni de decontare în picioare, care ar putea ajuta într-o zi băncile să îmbunătățească modul în care direcționează mesajele reciproc. Dar este al doilea studiu care a făcut progrese rapide în ultimele săptămâni.

Cazul unic de utilizare

Luna trecută, Swift a prezentat o implementare a standardului ISO 20022 pe un blocaj construit folosind motorul consens Eris / Tendermint. POC este conceput pentru a activa contracte inteligente scrise în Soliditatea, un limbaj de programare la nivel înalt creat pentru blocul de ethereum.

Responsabilul proiectului este Damien Vanderveken, șeful departamentului de cercetare și dezvoltare al SWIFTLab și veteran de 12 ani al companiei. POC-ul blocului ISO 20022 a fost conceput pentru a realiza două obiective principale, potrivit lui Vanderveken.

În primul rând, "a vrut să evalueze cât de mult dintre standardele existente ar putea fi folosite într-un bloc", a spus el - inclusiv dacă datele tranzacției ar putea fi stocate direct în registrul distribuit și cum ar putea fi executate ordinele sau contractele inteligente puse în aplicare.

Dar el a vrut, de asemenea, să construiască un caz de utilizare în lumea reală pentru a face față băncilor membre Swift pentru a demonstra modul în care un registru distribuit le-ar putea ajuta să își servească mai bine clienții. Mai exact, au construit întregul ciclu de viață al unei obligațiuni corporatiste pe termen scurt, cu rate fixe, în tehnologia Eris cu sursă deschisă.

"Am vrut să evaluăm cât de mult dintre standardele existente ar putea fi utilizate într-un bloc de blocuri. Atât în ​​ceea ce privește informațiile stocate în mod static în registrul însuși", a spus Vanderveken. "Dar, de asemenea, în modul în care puteți distribui logica pe prin contracte inteligente. "

Pentru a realiza acest lucru, Vanderveken și Newman au stabilit trei cerințe principale privind tehnologia care ar trebui implementată.

În fruntea selectării platformei Eris, echipa Swift a anticipat că tehnologia de bază ar trebui să ofere o soluție permisă de blocuri care ar putea fi privită doar de contrapartide și autorități de reglementare relevante, ar putea fi capabilă să sprijine contracte inteligente și să folosească un algoritm mai rapid de consens decât dovada de lucru a lui bitcoin.

Motivul acestei cereri este că blocul de tip bitcoin este capabil să tranzacționeze aproximativ 600 000 de tranzacții pe zi, în timp ce Swift trimite în medie aproximativ 26 de milioane de mesaje în aceeași perioadă.

Pe lângă satisfacerea cerințelor tehnice ale proiectelor, Swift a ales și tehnologia Eris - care va fi rebrandată pentru a se potrivi noului nume al companiei, Monax, în primul trimestru al anului viitor - deoarece elementele de bază ale produselor sale sunt cu sursă deschisă.

Aparent, toată echipa de blocuri de la Swift a trebuit să facă pentru a începe să lucreze, a fost derulată până jos în partea de jos a site-ului Monax și a descărcat software-ul pentru sistemul lor de operare.

De aici, echipa de 10 angajați multidisciplinari a stabilit analizarea propriului model de afaceri ISO 20022 pentru a afla unde ar putea fi de ajutor un blocaj. Lățimea aplicabilității ISO 20022, care acoperă băncile, depozitarii centrali de valori mobiliare (CSD) și serviciile de plăți de mare valoare (HVP), o face o sursă coerentă pentru datele privind tranzacțiile.

Arhitectura stratificată a standardului constă în concepte de afaceri codificate "independente de orice automatizare", potrivit unei cărți albe publicate la POC în septembrie."Acest lucru pare a fi un loc bun pentru a căuta conținut care poate fi partajat și reutilizat", prin intermediul unui registru distribuit. După stabilirea unui serviciu care încearcă să automatizeze aspecte ale ciclului de viață al unei obligațiuni, echipa lui Vanderveken sa consultat sporadic cu tehnologii Monax, în ceea ce privește anumite întrebări legate de implementare, dar a construit aplicația în mod intern.

Vorbind cu All4bitcoin la evenimentul de la Wall Street Blockchain Alliance, co-fondatorul Monax și COO, Preston Byrne, au confirmat că firma sa a răspuns la întrebările de bază ale echipei de dezvoltare a companiei Swift, dar a declarat că proiectul a fost creat altfel în totalitate independent de compania sa.

Byrne a adăugat că el crede că tehnologia companiei sale este cea mai potrivită pentru a dovedi valoarea automatizării mesajelor pentru care Swift serveste în prezent ca intermediar.

"Rolul lor va fi acela de a determina ce format trebuie sa fie aceste mesaje", a spus Byrne. "Ceea ce [tehnologia de distribuire a registrelor] le permite sa faca este sa le permita sa devina mai profunde si mai profunde in tranzactie.

Vanderveken a adăugat că dovada conceptului se dovedește deja utilă în comunicarea valorii potențiale a grupului de blocuri pentru membrii Swift:

"Când îi arătăm băncilor și anumitor bancheri, ei au încercat să înțeleagă mai bine cum a putut Swift să fie un partener bun pentru a construi un blockchain scalabil, fiabil și sigur. "

Însă, înainte ca acele bănci să experimenteze o aplicație blockchain Swift, trebuie depășite câteva obstacole.

În calitate de șef global al companiei Swift, principalul accent al lui Harry Newman este ceea ce se numește inițiativa Global Payment Innovation (GPI), un program continuu de actualizări tehnologice programate pentru a intra în viață în următorii ani.

În cea mai veche încarnare, GPI este programată să utilizeze o serie de îmbunătățiri constând în upgrade-uri de cloud computing și accesibilitate sporită API.

Dar, pe baza succesului acestor POC-uri de blocaj și potențial al altora în viitor, GPI ar putea într-o zi să includă servicii raționalizate și transparente, construite pe un registru distribuit.

În aprilie, Swift a publicat un raport în care figurează opt "factori critici" care trebuie abordați înainte de adoptarea tehnologiei distribuite, inclusiv o guvernare îmbunătățită atunci când lucrurile merg prost, respectarea cerințelor de reglementare și scalabilitatea.

În conversația cu All4bitcoin, Newman a împiedicat obstacolele în două aspecte: scalabilitatea și maturitatea tehnologiei. Specifică pentru POC-ul blocului ISO 20022, Swift a concluzionat în Cartea albă că este necesară o activitate "mult mai mult" înainte de implementarea completă, chiar dacă există "o valoare reală pentru implementatori".

"Dacă se dovedește de succes", a spus Newman, "atunci am putea progresa, la rândul său, la un pilot, cu interes în instituții și apoi să trăim execuția. Este o chestiune unde se potrivește în abordarea noastră, este vorba de laborator lucreaza la noi tehnologii si afaceri si daca functioneaza, atunci le iau la bord. "

Rolul viitor al DLT

Chiar si in continuarea lucrarilor de implementare a IOS 20022, standardul in sine continua sa obtina adoptarea mainstream .

În septembrie, la conferința anuală de scalabilitate Swift, organizația a anunțat că peste 20 de furnizori de infrastructură de pe piața financiară au aprobat implementarea cadrului de standarde la nivel de industrie, inclusiv Grupul de practici pentru piața plăților, Grupul de practici pentru piața valorilor mobiliare, Hong Kong Stock Exchange și mai multe CSD-uri europene și bănci centrale.

Vanderveken spune că blocul POC este conceput pentru a "articula mai bine" acelor clienți și altora valoarea pe care DLT o poate oferi.

"Încercăm să ne pregătim pentru o viitoare platformă Swift DLT", a spus el.

Newman poziționează rolul din ce în ce mai important pe care îl are blochetul în experimentele Swift, alături de orice număr de tehnologii care au fost odată dorite să pună capăt sistemului bancar așa cum o știm. Nu în ultimul rând, rețelele de protocoale Internet care au ajuns să se dovedească a fi utile pentru platforma de mesaje de plăți.

Newman a concluzionat:

"Acceptăm, înțelegem că vor exista noi tehnologii, vom fi la curent cu acestea, vom fi siguri că le înțelegem și le investigăm și le desfășurăm atunci când au sens. este singura cale de a fi, de fapt. "

Imagine recomandata prin Swift